भारत में बैंकिंग क्षेत्र में सुधार...
बैंकिंग क्षेत्र को भारतीय अर्थव्यवस्था की रीढ़ की हड्डी माना जाता है। बैंकिंग उद्योग का कार्य विशेष रूप से अग्रणी और अधिकतर आवश्यक सेवा क्षेत्र में से एक है। बैंकिंग क्षेत्र, अर्थव्यवस्था का संकेतक होने के नाते, मैक्रो-आर्थिक चर का प्रतिबिंब है। हालांकि भारतीय अर्थव्यवस्था अभी भी ताकत नहीं पकड़ सकी है, भारतीय बैंकिंग प्रणाली परिसंपत्ति की गुणवत्ता में सुधार, समझदार जोखिम प्रबंधन प्रथाओं के निष्पादन और पूंजी पर्याप्तता से संबंधित है। पेपर भारतीय बैंकिंग प्रणाली में सुधारों और विश्लेषण के प्रभाव पर केंद्रित है। भारतीय बैंकिंग प्रणाली में सहकारी ऋण संस्थानों के अलावा 26 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, 25 निजी क्षेत्र के बैंक, 43 विदेशी बैंक, 56 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, 1,589 शहरी सहकारी बैंक और 93,550 ग्रामीण सहकारी बैंक शामिल हैं। इस पत्र का उद्देश्य भारत में बैंकिंग उद्योग के प्रदर्शन का अध्ययन करना है।
1991 से, भारतीय वित्तीय प्रणाली में आमूल परिवर्तन आया है। सुधारों ने संगठनात्मक संरचना, स्वामित्व पैटर्न और बैंकों, वित्तीय संस्थानों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के संचालन के क्षेत्र को बदल दिया है। वित्तीय क्षेत्र में सुधारों का मुख्य जोर कुशल और स्थिर वित्तीय संस्थानों और बाजारों का निर्माण था। बैंकिंग और नॉनबैंकिंग सेक्टरों में सुधार एक नियंत्रित वातावरण बनाने, विवेकपूर्ण मानदंडों और पर्यवेक्षी प्रणाली को सुनिश्चित करने, स्वामित्व पैटर्न को बदलने और प्रतिस्पर्धा को बढ़ाने पर केंद्रित है।
बैकिंग क्षेत्र सुधारों पर नरसिम्हम समिति की रिपोर्ट वित्तीय क्षेत्र में आवश्यक सुधार लाने की सिफारिश करने के लिए 1991 में वित्तीय प्रणाली (CFS) पर समिति, जिसे नरसिम्हन समिति के रूप में जाना जाता है, की स्थापना की गई थी। 19 जुलाई 1969 को प्रमुख बैंकों के राष्ट्रीयकरण के बाद से नरसिम्हन समिति ने भारतीय बैंकों की सफलता और प्रगति की जानकारी दी और स्वीकार किया। दुर्भाग्यवश, बैंक शाखाओं के विस्तार और प्रसार, विशाल रोजगार सृजन और बचत के विकास के क्षेत्र में ही घटनाक्रम देखा गया। दक्षता में सुधार से। भ्रष्टाचार, धोखाधड़ी, सार्वजनिक धन के अनुचित उपयोग के अलावा, पुरानी तकनीक बैंकों की वास्तविक प्रगति में बड़ी कमियां थीं। संयुक्त मोर्चा सरकार ने बैंकिंग क्षेत्र में सुधारों की प्रगति की समीक्षा के लिए नरसिम्हम समिति को नियुक्त किया। समिति ने 23 अप्रैल, 1998 को तत्कालीन वित्त मंत्री को अपनी रिपोर्ट सौंपी। बैंकिंग क्षेत्र सुधार समिति का मुख्य उद्देश्य वैश्विक मानक की एक मजबूत, कुशल और लाभदायक बैंकिंग प्रणाली स्थापित करना था। सुधार के उपायों ने भारतीय अर्थव्यवस्था के इस महत्वपूर्ण क्षेत्र में व्यापक बदलाव लाए हैं। बैंकिंग क्षेत्र का प्रदर्शन अर्थव्यवस्था की लंबाई और चौड़ाई पर प्रभाव डालता है। प्रमुख बैंकिंग क्षेत्र के सुधारों में नीति ढांचे को संशोधित करना शामिल है; बैंकों की वित्तीय सुदृढ़ता और विश्वसनीयता में सुधार; एक प्रतिस्पर्धी माहौल बनाना, और संस्थागत ढांचे को मजबूत करना। बैंकिंग क्षेत्र में सुधार और प्रतिस्पर्धा के माध्यम से उत्पादकता बढ़ाने के उपायों को शुरू किया गया और बैंकों के लिए एक सक्षम वातावरण बनाने के लिए अनुक्रमित किया गया, जो बाहरी बाधाओं को दूर करने के लिए था जो कि ब्याज दरों के प्रशासित ढांचे, आरक्षित आवश्यकताओं के रूप में पूर्व उत्सर्जन के उच्च स्तर से संबंधित थे , और कुछ क्षेत्रों के लिए ऋण आवंटन। इस पत्र में भारत में बैंकिंग क्षेत्र के प्रदर्शन पर एक संक्षिप्त अवलोकन प्रदान करने का प्रयास किया गया है।
2. साहित्य की समीक्षा अरोड़ा और कौर (2006) ने कहा कि भारत में बैंकिंग क्षेत्र ने वित्तीय क्षेत्र में सुधारों के लिए सकारात्मक और उत्साहजनक प्रतिक्रिया दी है। नए निजी बैंकों और विदेशी बैंकों के प्रवेश ने प्रतिस्पर्धा करने के लिए सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को हिला दिया है। बदलते वित्तीय परिदृश्य ने बैंकों के लिए स्व-विस्तार, रणनीतिक गठजोड़ आदि के माध्यम से अपनी वैश्विक उपस्थिति का विस्तार करने के अवसरों को खोल दिया है। बैंक खुदरा बैंकिंग पर अपना ध्यान केंद्रित कर रहे हैं ताकि कम लागत वाले धन तक पहुंच प्राप्त हो सके और अपेक्षाकृत अनपेक्षित संभावित विकास क्षेत्र में विस्तार हो सके। संजीव कुमार, (२०१०), "भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में प्रदर्शन माप प्रणाली" के बारे में अपने शोध में और कैमल्स फ्रेमवर्क में भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में प्रदर्शन माप प्रणाली के बारे में निष्कर्ष बताते हैं कि CAMEL फ्रेमवर्क एक महत्वपूर्ण प्रदर्शन माप प्रणाली है जो विभिन्न अनुपातों पर आधारित होती है। बैंकों की रैंकिंग। CAMEL मॉडल में पूंजी पर्याप्तता परिसंपत्तियों की गुणवत्ता, प्रबंधन क्षमता, कमाई की गुणवत्ता और बैंकों की तरलता के तहत विभिन्न अनुपातों की गणना शामिल है। विभिन्न बैंक CAMEL मॉडल के प्रत्येक चर के लिए विभिन्न अनुपात (संबंध) का उपयोग कर सकते हैं ताकि विभिन्न बैंकों की रैंकिंग का पता लगाया जा सके। CAMEL मॉडल मूल रूप से एक अनुपात आधारित प्रदर्शन मापन प्रणाली है जो बैंकों के प्रदर्शन को मापने के लिए वित्तीय उपायों पर आधारित है। शिवमगी (2000) ने अपने लेख में ग्रामीण बैंकिंग में आवश्यक सुधारों पर चर्चा की। उन्होंने तर्क दिया कि यद्यपि भारत में ग्रामीण बैंकिंग ने जबरदस्त मात्रात्मक प्रगति की है, इसकी गुणवत्ता एक अलग मामला है। उन्होंने आगे कहा कि भारत में उपयुक्त और प्रभावी होने के लिए, ग्रामीण स्तर पर एक ग्रामीण बैंकिंग प्रणाली को संचालित करने में सक्षम होना चाहिए, एक उपभोग घटक के साथ एक दर्जी के पैकेज को अग्रिम करना और बड़ी संख्या में किसानों में इसके संवितरण का बारीकी से निरीक्षण करना। विभिन्न गांव और तकनीकी मार्गदर्शन और विपणन लिंक प्रदान करते हैं। उन्होंने निष्कर्ष निकाला कि नीति निर्माताओं को संस्थानों में विशेष कौशल के पोषण, एक सकारात्मक प्रबंधन रवैया और स्वस्थ ग्रामीण बैंकिंग के लिए अनुकूल संस्कृति के लिए जोर देना चाहिए। सिंह और दास (2002) ने भारत में पेश किए गए बैंकिंग क्षेत्र के सुधारों की समीक्षा करने की कोशिश की। उन्होंने पाया कि पिछले कुछ वर्षों में किए गए विभिन्न सुधार वास्तव में युगानुकूल थे और एक कुशल और अच्छी तरह से काम करने वाली वित्तीय प्रणाली की नींव प्रदान करते थे जिससे सुधारों के अगले चरण की सुविधा मिलती थी। उन्होंने कहा कि मानव संसाधन विकास, प्रौद्योगिकी, औद्योगिक संबंध और ग्राहक सेवा भविष्य की बैंकिंग प्रणाली के चार आधार हैं। शेटे (2003) ने पोस्ट सुधार अवधि के दौरान बैंकों के प्राथमिकता वाले क्षेत्र के अग्रिमों पर चर्चा की। उन्होंने पाया कि प्राथमिकता क्षेत्र की परिभाषा के दायरे / क्षेत्रों के विस्तार के बावजूद, बैंकों के प्राथमिकता क्षेत्र में सुधार पोस्ट की अवधि के दौरान काफी कम हुए हैं। बड़ी संख्या में PSB कृषि और कमजोर वर्गों को ऋण देने के निर्धारित लक्ष्य तक पहुंचने में सक्षम नहीं हैं। छोटे और सीमांत किसान ऋण और माँग दोनों के लिए विवश होते रहे।
3. अध्ययन का उद्देश्य निम्नलिखित अध्ययन के विशिष्ट उद्देश्य हैं:
• भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में 1991 के बाद शुरू किए गए सुधारों का संक्षिप्त विवरण।
• भारत में बैंकिंग प्रणाली के समग्र परिदृश्य का मूल्यांकन करने के लिए
• भारत में बैंकिंग क्षेत्र के विकास और प्रदर्शन का अध्ययन करने के लिए।
4. आंकड़े संकलन बैंक के बैलेंस शीट, आरबीआई प्रकाशन, बैंकों के प्रकाशित आंकड़ों, समाचार पत्रों की कतरनों, आर्थिक सर्वेक्षण और भारत सरकार की अन्य रिपोर्टों के क्षेत्र में विभिन्न प्रतिष्ठित विद्वानों के प्रकाशित और अप्रकाशित शोध कार्यों के स्रोत हैं।
5. भारत में बैंकिंग क्षेत्र की संरचना किसी देश की बैंकिंग प्रणाली किसी भी देश के आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। बैंकिंग प्रणाली में देश में कार्यरत बैंकिंग संस्थान शामिल हैं। बैंकिंग प्रणाली में केंद्रीय बैंक से लेकर सभी बैंकिंग संस्थान शामिल हैं जो कृषि, उद्योगों, व्यापार, आवास आदि जैसे किसी भी विकासात्मक क्षेत्र में कार्य कर रहे हैं और वित्तीय सुविधाएँ प्रदान कर रहे हैं। भारतीय बैंकिंग संरचना के अंतर्गत भारतीय रिज़र्व बैंक के नाम पर केंद्रीय बैंक जो विनियमित करता है बैंकिंग संस्थानों को निर्देशित और नियंत्रित करता है। अलग-अलग संस्थान अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों की वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए कार्य कर रहे हैं।
वाणिज्यिक बैंक: वाणिज्यिक बैंक आम जनता की बचत को जुटाते हैं और उन्हें मुख्य रूप से कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं के लिए बड़ी और छोटी औद्योगिक और व्यापारिक इकाइयों के लिए उपलब्ध कराते हैं। भारत में वाणिज्यिक बैंक कुछ विदेशी बैंकों के साथ बड़े पैमाने पर भारतीय-सार्वजनिक क्षेत्र और निजी क्षेत्र हैं। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक भारत में पूरे बैंकिंग व्यवसाय का 92 प्रतिशत से अधिक हिस्सा हैं - वाणिज्यिक बैंकिंग में प्रमुख स्थान रखते हैं। भारतीय स्टेट बैंक और उसके 7 सहयोगी बैंकों के साथ-साथ अन्य 19 बैंक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक हैं। क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक: क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB) बैंकों का सबसे नया रूप, 1970 के दशक के मध्य में (व्यक्तिगत राष्ट्रीयकृत वाणिज्यिक बैंकों द्वारा प्रायोजित) कृषि और अन्य के लिए ऋण और जमा सुविधाएं प्रदान करके ग्रामीण अर्थव्यवस्था को विकसित करने के उद्देश्य से अस्तित्व में आया। ग्रामीण क्षेत्रों में सभी प्रकार की उत्पादक गतिविधियाँ। ग्रामीण क्षेत्रों में छोटे और सीमांत किसानों, खेतिहर मजदूरों, ग्रामीण कारीगरों और अन्य छोटे उद्यमियों को ऐसी सुविधाएं प्रदान करने पर जोर दिया गया है। सहकारी बैंक: सहकारी बैंक तथाकथित हैं क्योंकि वे राज्यों के सहकारी क्रेडिट सोसायटी अधिनियम के प्रावधानों के तहत आयोजित किए जाते हैं। सहकारी बैंकिंग के प्रमुख लाभार्थी विशेष रूप से कृषि क्षेत्र और सामान्य रूप से ग्रामीण क्षेत्र हैं। देश में कार्यरत सहकारी ऋण संस्थान मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं: कृषि (प्रमुख) और गैर-कृषि। कृषि ऋण के प्रावधान के लिए दो अलग-अलग सहकारी एजेंसियां हैं: एक लघु और मध्यम अवधि के ऋण के लिए, और दूसरी दीर्घकालिक ऋण के लिए। पूर्व में तीन स्तरीय और संघीय संरचना है। शीर्ष पर राज्य सहकारी बैंक (SCB) (भारत में राज्य विषय होने वाला सहयोग) है, मध्यवर्ती (जिला) स्तर पर केंद्रीय सहकारी बैंक (CCB) हैं और ग्रामीण स्तर पर प्राथमिक कृषि साख समितियां (PAC) हैं )। भूमि विकास बैंकों द्वारा दीर्घकालिक कृषि ऋण प्रदान किया जाता है। कृषि क्षेत्र के लिए RBI का धन वास्तव में SCB और CCB से होकर गुजरता है। मूल रूप से ग्रामीण क्षेत्र में आधारित, सहकारी ऋण आंदोलन अब शहरी क्षेत्रों में भी फैल गया है और कई शहरी सहकारी बैंक एससीबी के अंतर्गत आ रहे हैं। 6. भारतीय बैंकिंग क्षेत्र का लक्ष्य बैंकिंग के पारंपरिक कार्य जमा को स्वीकार करने और ऋण और अग्रिम देने तक सीमित हैं। आज बैंकिंग को अभिनव बैंकिंग के रूप में जाना जाता है। सूचना प्रौद्योगिकी ने उत्पाद डिजाइनिंग में नए नवाचारों और बैंकिंग और वित्त उद्योगों में उनकी डिलीवरी को जन्म दिया है। "टैप", "क्लिक" और "स्वाइप करें" - ये पैसे की नई आवाज़ हैं। आधुनिक तकनीक तेज है; कंप्यूटर फाइलों के साथ कागज की जगह, स्वचालित टेलर मशीन (एटीएम) के साथ बैंक टेलर और सर्वर रैक के साथ फाइल कैबिनेट। वर्तमान बैंकिंग क्षेत्र बहुत सी पहल के साथ आया है जो नई तकनीकों की मदद से एक बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान करने के लिए उन्मुख है। भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में आज उत्साह और अवसर की वही भावना है जो भारतीय अर्थव्यवस्था में प्रमाण है। वैश्विक बाजारों में होने वाले विकास बैंकिंग क्षेत्र को बहुत सारे अवसर प्रदान करते हैं। प्रतिस्पर्धी बैंकिंग दुनिया में, ग्राहकों की सेवाओं में दिन-प्रतिदिन सुधार उनकी बेहतर वृद्धि के लिए सबसे उपयोगी उपकरण है। बैंक अपनी बैंकिंग और अन्य सेवाओं तक पहुँचने के लिए बहुत सारे बदलाव करता है।
7. संदर्भ के अनुसार संशोधित 1991 1991 के बाद भारतीय बैंकिंग में शुरू किए गए कुछ सुधारों का संक्षिप्त विवरण निम्नानुसार है:
• विलय: बैंकिंग प्रणाली की संरचना के संबंध में, समिति का विचार था कि बैंकों का पुनर्गठन किया जाए। 3-4 बड़े बैंक (SBI सहित), जो कि चरित्र में अंतर्राष्ट्रीय हो जाते हैं, 8-10 राष्ट्रीय बैंक पूरे देश में शाखाओं के नेटवर्क के साथ सार्वभौमिक बैंकिंग, स्थानीय बैंकों में लगे हुए हैं, जिनका संचालन आम तौर पर एक विशिष्ट क्षेत्र और ग्रामीण बैंकों तक सीमित होगा। जिनके संचालन ग्रामीण क्षेत्रों तक सीमित होंगे और जिनका व्यवसाय मुख्यतः भूमि के वित्तपोषण एवं गतिविधियों में संलग्न होगा।इसमें कोई संदेह नहीं है, कुछ विलय निजी क्षेत्र में हुए लेकिन सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के मामले में इस संबंध में कोई प्रगति नहीं हुई है, सिवाय इसके कि घाटे में चल रहे बैंक; NEWBK को 1993 में PNB में मिला दिया गया है।
• चरणबद्ध आउट डायरेक्टेड क्रेडिट: प्राथमिकता क्षेत्र को फिर से परिभाषित किया जाना चाहिए और इस पुनर्निर्धारित क्षेत्र के लिए लक्ष्य 3 साल के लिए समीक्षा के अधीन कुल क्रेडिट का 10 प्रतिशत तय किया जाना चाहिए। सरकार ने प्राथमिकता वाले क्षेत्र के ऋण के स्तर को 40 प्रतिशत से कम नहीं करने का निर्णय लिया है, हालांकि प्राथमिकता वाले क्षेत्रों की परिभाषा को कुछ श्रेणियों के अग्रिमों को शामिल करने के लिए बढ़ाया गया है, जो पहले प्राथमिकता वाले क्षेत्र का हिस्सा नहीं थे।
• पारदर्शिता: समिति ने सिफारिश की कि बैंकों और वित्तीय संस्थानों की बैलेंस शीट को पारदर्शी बनाया जाना चाहिए और अंतर्राष्ट्रीय लेखा मानक समिति द्वारा अनुशंसित बैलेंस शीट में पूर्ण प्रकटीकरण किया जाना चाहिए। तदनुसार, RBI ने प्रारूप को संशोधित किया w.e.f. मार्च 1992 और बैंक संशोधित प्रारूप के अनुसार अपनी बैलेंस शीट तैयार कर रहे हैं। 1996-97 के दौरान, कार के ब्रेक-अप, वर्ष के लिए किए गए प्रावधान, एनपीए प्रतिशत, आदि जैसे कई महत्वपूर्ण परिवर्धन पेश किए गए। 1998 के दौरान, बैंकों को उत्पादकता और लाभप्रदता से संबंधित सात महत्वपूर्ण अनुपातों का खुलासा करने के लिए निर्देशित किया गया है: पूंजी पर्याप्तता अनुपात-टीयर- I और टियर- II, नेट एनपीए से नेट एडवांस, कार्यशील आय के लिए ब्याज आय, काम करने के लिए गैर-ब्याज आय फंड्स, ऑपरेटिंग प्रॉफिट्स टू वर्किंग फंड्स, रिटर्न ऑन एसेट्स, बिजनेस प्रति कर्मचारी और प्रॉफिट प्रति कर्मचारी। लेखा मानक AS-17, AS-18, AS-21 और AS-22 भी बैंकों के लिए लागू किए गए, w.e.f. 2003/03/31।
• ग्राहक सेवा: बैंकिंग लोकपाल योजना 1995 को जून 1995 में पेश किया गया था जिसे आरबीआई द्वारा संशोधित किया गया था और यह 1 जनवरी 2006 से लागू हुई। नई योजना की सीमा और दायरा पहले की योजना की तुलना में व्यापक है। नई योजना शिकायतों को ऑनलाइन प्रस्तुत करने का भी प्रावधान करती है। नई योजना अतिरिक्त रूप से बैंक द्वारा शिकायतकर्ता के साथ-साथ लोकपाल द्वारा पारित एक पुरस्कार के खिलाफ अपील की गुंजाइश प्रदान करने के लिए एक अपीलीय प्राधिकरण की संस्था के लिए प्रदान करती है। बैंकों को निम्नलिखित चार प्रमुख तत्वों
(i) ग्राहक स्वीकृति नीति,
(ii) ग्राहक पहचान प्रक्रियाओं,
(iii) लेन-देन की निगरानी और
(iv) जोखिम प्रबंधन द्वारा
निम्नलिखित को शामिल करके अपने बोर्डों के अनुमोदन के साथ अपनी केवाईसी नीतियों को लागू करने की सलाह दी जाती है। प्रिवेंशन ऑफ मनी लॉन्ड्रिंग एक्ट।
• प्रौद्योगिकी: समिति ने कम्प्यूटरीकरण पर रंगराजन समिति के विचार का समर्थन किया कि ग्राहक सेवा में सुधार के लिए एक अनिवार्य उपकरण के रूप में मान्यता दी जानी है, बेहतर प्रबंधन प्रणाली, संस्था और बेहतर संचालन प्रणाली के संचालन के लिए तत्काल आवश्यकता है। सूचना प्रौद्योगिकी में दक्षता और कर्मचारियों के लिए काम के माहौल की बेहतरी। • नए निजी बैंक: नई पीढ़ी के निजी क्षेत्र के बैंक, जैसे HDFC बैंक, ICICI बैंक, IDBI, AXIS Bank, Bank of Punjab Ltd., Centurion Bank, IDBI, इत्यादि की स्थापना की गई है, जिन्होंने बैंक स्वचालन का युग प्रदान किया है। पारिश्रमिक बैंकिंग व्यवसाय की संस्कृति।
• ब्याज दरों में छूट: जमा और अग्रिम दोनों पर ब्याज दरों को प्रशासित संरचनाओं से दूर जाने के लिए छूट दी गई थी।
• वैधानिक पूर्व भावनाओं के चरणबद्ध तरीके से कटौती: राजकोषीय घाटे को स्थूल-आर्थिक स्थिरता, कैश रिज़र्व अनुपात (CRR) और सांविधिक चलनिधि अनुपात (SLR) के साथ राजकोषीय घाटे को कम करने के निर्णय के साथ चरणबद्ध तरीके से कम किया गया था। ।
• विवेकपूर्ण मानदंड: आय मान्यता, संपत्ति वर्गीकरण और पूंजी पर्याप्तता के अलावा प्रावधान के लिए मानदंड धीरे-धीरे चरणबद्ध तरीके से पेश किए गए थे।
• ऋण वसूली: बेहतर वसूली के माध्यम से बैंकों के उधारकर्ताओं और लाभप्रदता के बीच अधिक अनुकूल वसूली का माहौल बनाने के लिए, आरबीआई और केंद्र सरकार ने कई संस्थागत उपाय शुरू किए हैं, जिनमें ऋण वसूली न्यायाधिकरण (डीआरटी), लोक अदालत, परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियां (एआरसी) शामिल हैं। ), कॉरपोरेट ऋण पुनर्गठन (सीडीआर) तंत्र, निपटान सलाहकार समितियों (एसएसी) का गठन वाणिज्यिक बैंकों के क्षेत्रीय और प्रधान कार्यालय स्तरों पर भी किया गया है। इसके अलावा, बैंक अदालतों के हस्तक्षेप के बिना सुरक्षा हित के प्रवर्तन के लिए SARFARESI अधिनियम, 2002 के तहत नोटिस भी जारी कर सकते हैं।
• अन्य सुधार: इसके अलावा, बैंकिंग क्षेत्र में अन्य सुधार और नियम हैं जैसे शाखाओं का युक्तिकरण, शाखा लाइसेंसिंग नीति को प्रदर्शन से जोड़ना, केंद्रीकृत भर्ती प्रणाली को समाप्त करना - सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए बैंकिंग सेवा भर्ती बोर्ड और स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजनाओं का कार्यान्वयन। पीएसबी जिसके तहत लगभग एक लाख कर्मचारी बड़े पैमाने पर स्वचालन के कारण स्टाफ रिडंडेंसी के बाद सेवानिवृत्त हुए हैं। भारत में बैंकिंग सुधार, कल्पनाशील रूप से अनुक्रमित थे: पहली प्राथमिकता विवेकपूर्ण मानदंडों, पर्यवेक्षी निरीक्षण और जोखिम प्रबंधन नीतियों को दी गई थी। बाद में, ब्याज दरों को कम करने, वैधानिक पूर्व-उत्सर्जन में कमी की शुरुआत की गई। इसके बाद, कॉरपोरेट गवर्नेंस प्रथाएं शुरू की गईं, ताकि बैंक न केवल स्टॉकहोल्डर्स के लिए बल्कि साउंड ऑडिट, अकाउंटिंग और वित्तीय रिपोर्टिंग मानकों के एक शासन में सभी हितधारकों के लिए जिम्मेदार हों।
8. भारत में बैंकिंग प्रणाली का विकास भारत में बैंकिंग क्षेत्र के वर्तमान स्वरूप और इसकी पिछली प्रगति को समझने के लिए, कुछ हद तक ऐतिहासिक परिप्रेक्ष्य में इसके विकास को देखने के लिए चीजों की फिटनेस होगी। पिछले चार दशकों और विशेष रूप से पिछले दो दशकों में पूरी दुनिया में वाणिज्यिक बैंकिंग के चेहरे पर भारी तबाही देखी गई। भारतीय बैंकिंग प्रणाली ने भी इसी प्रवृत्ति का अनुसरण किया है। निर्भरता के बाद से पांच दशकों में, भारत में बैंकिंग प्रणाली पांच अलग-अलग चरणों से होकर गुजरी है।
1) विकासवादी चरण (1950 से पहले)
2) फाउंडेशन चरण (1950-1968)
3) विस्तार चरण (1968-1984)
4) समेकन चरण (1984-1990)
5) सुधार चरण (1990 के बाद से)
9. बैंकिंग प्रणाली का विकास IN INDIA A बैंक एक वित्तीय संस्थान है जो अपने ग्राहकों को बैंकिंग और अन्य वित्तीय सेवाएँ प्रदान करता है। एक बैंक को आम तौर पर एक संस्था के रूप में समझा जाता है जो मूलभूत बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है जैसे जमा स्वीकार करना और ऋण प्रदान करना। ऐसे गैरबैंकिंग संस्थान भी हैं जो बैंक की कानूनी परिभाषा को पूरा किए बिना कुछ बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं। बैंक वित्तीय सेवा उद्योग के सबसेट हैं। भारतीय बैंकिंग प्रणाली का इतिहास भारत में पहला बैंक, जिसे जनरल बैंक ऑफ इंडिया कहा जाता है, वर्ष 1786 में स्थापित किया गया था। ईस्ट इंडिया कंपनी ने बैंक ऑफ बंगाल / कलकत्ता (1809), बैंक ऑफ बॉम्बे (1840) और बैंक ऑफ मद्रास की स्थापना की। 1843)। अगला बैंक बैंक ऑफ हिंदुस्तान था जिसे 1870 में स्थापित किया गया था। इन तीन व्यक्तिगत इकाइयों (बैंक ऑफ कलकत्ता, बैंक ऑफ बॉम्बे और बैंक ऑफ मद्रास) को प्रेसीडेंसी बैंक कहा जाता था। 1865 में स्थापित इलाहाबाद बैंक पहली बार पूरी तरह से भारतीयों द्वारा चलाया गया था। पंजाब नेशनल बैंक लिमिटेड की स्थापना 1894 में लाहौर में मुख्यालय के साथ की गई थी। 1906 और 1913 के बीच, बैंक ऑफ इंडिया, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ बड़ौदा, केनरा बैंक, इंडियन बैंक और बैंक ऑफ मैसूर की स्थापना की गई थी। 1921 में, सभी प्रेसीडेंसी बैंकों को इम्पीरियल बैंक ऑफ इंडिया बनाने के लिए समामेलित किया गया था जो कि यूरोपीय शेयरधारकों द्वारा चलाया जाता था। उसके बाद अप्रैल 1935 में भारतीय रिज़र्व बैंक की स्थापना हुई। पहले चरण के समय में बैंकिंग क्षेत्र की वृद्धि बहुत धीमी थी। 1913 और 1948 के बीच भारत में लगभग 1100 छोटे बैंक थे। वाणिज्यिक बैंकों के कामकाज और गतिविधियों को कारगर बनाने के लिए, भारत सरकार बैंकिंग कंपनी अधिनियम, 1949 के साथ आई, जिसे बाद में 1965 के संशोधन अधिनियम (1965 के अधिनियम संख्या 23) के अनुसार बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 में बदल दिया गया। भारतीय रिजर्व बैंक को केंद्रीय बैंकिंग प्राधिकरण के रूप में भारत में बैंकिंग की निगरानी के लिए व्यापक शक्तियों के साथ निहित किया गया था। स्वतंत्रता के बाद, सरकार ने भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में सुधारों के संबंध में सबसे महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं। 1955 में, इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया का राष्ट्रीयकरण किया गया और उसे "भारतीय स्टेट बैंक" नाम दिया गया, जो कि RBI के प्रमुख एजेंट के रूप में कार्य करता है और पूरे देश में बैंकिंग लेनदेन को संभालने के लिए। यह भारतीय स्टेट बैंक अधिनियम, 1955 के तहत स्थापित किया गया था। भारतीय स्टेट बैंक की सहायक कंपनी बनाने वाले 19 बैंकों का 1960 में राष्ट्रीयकरण किया गया था। 1969, 1969 को राष्ट्रीयकरण की बड़ी प्रक्रिया को अंजाम दिया गया था। उसी समय देश के 14 प्रमुख भारतीय वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया था। 1980 में, एक और छह बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया, और इस प्रकार राष्ट्रीयकृत बैंकों की संख्या 20 हो गई। सात और बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया जिसमें 200 करोड़ से अधिक जमा थे। वर्ष 1980 तक भारत में लगभग 80% बैंकिंग खंड सरकार के स्वामित्व में था। नरसिम्हन समिति के सुझावों पर, 1993 में बैंकिंग विनियमन अधिनियम में संशोधन किया गया और इस प्रकार नए निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए द्वार खोले गए। देश में बैंकिंग संस्थानों को विनियमित करने के लिए भारत सरकार द्वारा उठाए गए प्रमुख कदम निम्नलिखित हैं: - 1949: बैंकिंग विनियमन अधिनियम का अधिनियम। 1955: भारतीय स्टेट बैंक का राष्ट्रीयकरण। 1959: एसबीआई सहायक कंपनियों का राष्ट्रीयकरण। 1961: बीमा कवर जमा करने के लिए बढ़ाया। 1969: 14 प्रमुख बैंकों का राष्ट्रीयकरण। 1971: क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन का निर्माण। 1975: क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों का निर्माण। 1980: 200 करोड़ से अधिक की जमा राशि वाले सात बैंकों का राष्ट्रीयकरण।
भारत में वर्तमान बैंकिंग परिदृश्य:
भारतीय बैंकिंग उद्योग में वित्तीय विकास 1967 में बैंकों के सामाजिक नियंत्रण को अपनाने के साथ हुआ, जिसके कारण जुलाई 1969 में 14 प्रमुख अनुसूचित बैंकों का राष्ट्रीयकरण हुआ। राष्ट्रीयकरण के पहले दौर के बाद दूसरे दौर में अप्रैल, 1980 में 6 वाणिज्यिक बैंकों का समावेश हुआ। 67,000 से अधिक शाखाओं के साथ, जिनमें से 48.7 प्रतिशत ग्रामीण हर दिन लाखों लोगों की सेवा करते हैं। भारतीय बैंकिंग क्षेत्र भारत की वित्तीय प्रणाली का सबसे महत्वपूर्ण खंड है। ग्राहक की जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंकों ने विभिन्न तकनीकी और विपणन पहल की हैं। भारत का बैंकिंग क्षेत्र लगातार बढ़ रहा है। सदी के मोड़ के बाद से, एटीएम के माध्यम से लेन-देन में ध्यान देने योग्य उतार-चढ़ाव हुआ है, और इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग भी। भारत का बैंकिंग क्षेत्र 2020 तक दुनिया का पाँचवा सबसे बड़ा बैंकिंग क्षेत्र बन सकता है और 2025 तक तीसरा सबसे बड़ा।
10. भारत जैसे बैंकिंग उद्योग विकासशील देशों द्वारा विकसित, अभी भी बड़ी संख्या में ऐसे लोग हैं जो बैंकिंग सेवाओं तक नहीं पहुँच पाते हैं। भूवैज्ञानिक खंडित स्थानों के कारण। लेकिन अगर हम उन लोगों के बारे में बात करते हैं जो बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठा रहे हैं, तो उनकी उम्मीदें बढ़ रही हैं क्योंकि सूचना प्रौद्योगिकी और प्रतिस्पर्धा के उद्भव के कारण सेवाओं का स्तर बढ़ रहा है। भारतीय बाजार में विदेशी बैंकों के प्रवेश के साथ, दी जाने वाली सेवाओं की संख्या में वृद्धि हुई है और बैंकों ने ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा करने पर जोर दिया है। अब, मौजूदा स्थिति ने भारतीय वाणिज्यिक बैंकों के लिए विभिन्न चुनौतियों और अवसरों को बाजार में बनाए रखने के लिए पैदा किया है। बैंकिंग उद्योग के सामान्य परिदृश्य का सामना करने के लिए हमें भारत के बैंकिंग उद्योग के साथ आने वाली चुनौतियों और अवसरों को समझने की आवश्यकता है।
3. अध्ययन का उद्देश्य निम्नलिखित अध्ययन के विशिष्ट उद्देश्य हैं:
• भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में 1991 के बाद शुरू किए गए सुधारों का संक्षिप्त विवरण।
• भारत में बैंकिंग प्रणाली के समग्र परिदृश्य का मूल्यांकन करने के लिए
• भारत में बैंकिंग क्षेत्र के विकास और प्रदर्शन का अध्ययन करने के लिए।
4. आंकड़े संकलन बैंक के बैलेंस शीट, आरबीआई प्रकाशन, बैंकों के प्रकाशित आंकड़ों, समाचार पत्रों की कतरनों, आर्थिक सर्वेक्षण और भारत सरकार की अन्य रिपोर्टों के क्षेत्र में विभिन्न प्रतिष्ठित विद्वानों के प्रकाशित और अप्रकाशित शोध कार्यों के स्रोत हैं।
5. भारत में बैंकिंग क्षेत्र की संरचना किसी देश की बैंकिंग प्रणाली किसी भी देश के आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। बैंकिंग प्रणाली में देश में कार्यरत बैंकिंग संस्थान शामिल हैं। बैंकिंग प्रणाली में केंद्रीय बैंक से लेकर सभी बैंकिंग संस्थान शामिल हैं जो कृषि, उद्योगों, व्यापार, आवास आदि जैसे किसी भी विकासात्मक क्षेत्र में कार्य कर रहे हैं और वित्तीय सुविधाएँ प्रदान कर रहे हैं। भारतीय बैंकिंग संरचना के अंतर्गत भारतीय रिज़र्व बैंक के नाम पर केंद्रीय बैंक जो विनियमित करता है बैंकिंग संस्थानों को निर्देशित और नियंत्रित करता है। अलग-अलग संस्थान अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों की वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए कार्य कर रहे हैं।
वाणिज्यिक बैंक: वाणिज्यिक बैंक आम जनता की बचत को जुटाते हैं और उन्हें मुख्य रूप से कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं के लिए बड़ी और छोटी औद्योगिक और व्यापारिक इकाइयों के लिए उपलब्ध कराते हैं। भारत में वाणिज्यिक बैंक कुछ विदेशी बैंकों के साथ बड़े पैमाने पर भारतीय-सार्वजनिक क्षेत्र और निजी क्षेत्र हैं। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक भारत में पूरे बैंकिंग व्यवसाय का 92 प्रतिशत से अधिक हिस्सा हैं - वाणिज्यिक बैंकिंग में प्रमुख स्थान रखते हैं। भारतीय स्टेट बैंक और उसके 7 सहयोगी बैंकों के साथ-साथ अन्य 19 बैंक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक हैं। क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक: क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB) बैंकों का सबसे नया रूप, 1970 के दशक के मध्य में (व्यक्तिगत राष्ट्रीयकृत वाणिज्यिक बैंकों द्वारा प्रायोजित) कृषि और अन्य के लिए ऋण और जमा सुविधाएं प्रदान करके ग्रामीण अर्थव्यवस्था को विकसित करने के उद्देश्य से अस्तित्व में आया। ग्रामीण क्षेत्रों में सभी प्रकार की उत्पादक गतिविधियाँ। ग्रामीण क्षेत्रों में छोटे और सीमांत किसानों, खेतिहर मजदूरों, ग्रामीण कारीगरों और अन्य छोटे उद्यमियों को ऐसी सुविधाएं प्रदान करने पर जोर दिया गया है। सहकारी बैंक: सहकारी बैंक तथाकथित हैं क्योंकि वे राज्यों के सहकारी क्रेडिट सोसायटी अधिनियम के प्रावधानों के तहत आयोजित किए जाते हैं। सहकारी बैंकिंग के प्रमुख लाभार्थी विशेष रूप से कृषि क्षेत्र और सामान्य रूप से ग्रामीण क्षेत्र हैं। देश में कार्यरत सहकारी ऋण संस्थान मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं: कृषि (प्रमुख) और गैर-कृषि। कृषि ऋण के प्रावधान के लिए दो अलग-अलग सहकारी एजेंसियां हैं: एक लघु और मध्यम अवधि के ऋण के लिए, और दूसरी दीर्घकालिक ऋण के लिए। पूर्व में तीन स्तरीय और संघीय संरचना है। शीर्ष पर राज्य सहकारी बैंक (SCB) (भारत में राज्य विषय होने वाला सहयोग) है, मध्यवर्ती (जिला) स्तर पर केंद्रीय सहकारी बैंक (CCB) हैं और ग्रामीण स्तर पर प्राथमिक कृषि साख समितियां (PAC) हैं )। भूमि विकास बैंकों द्वारा दीर्घकालिक कृषि ऋण प्रदान किया जाता है। कृषि क्षेत्र के लिए RBI का धन वास्तव में SCB और CCB से होकर गुजरता है। मूल रूप से ग्रामीण क्षेत्र में आधारित, सहकारी ऋण आंदोलन अब शहरी क्षेत्रों में भी फैल गया है और कई शहरी सहकारी बैंक एससीबी के अंतर्गत आ रहे हैं। 6. भारतीय बैंकिंग क्षेत्र का लक्ष्य बैंकिंग के पारंपरिक कार्य जमा को स्वीकार करने और ऋण और अग्रिम देने तक सीमित हैं। आज बैंकिंग को अभिनव बैंकिंग के रूप में जाना जाता है। सूचना प्रौद्योगिकी ने उत्पाद डिजाइनिंग में नए नवाचारों और बैंकिंग और वित्त उद्योगों में उनकी डिलीवरी को जन्म दिया है। "टैप", "क्लिक" और "स्वाइप करें" - ये पैसे की नई आवाज़ हैं। आधुनिक तकनीक तेज है; कंप्यूटर फाइलों के साथ कागज की जगह, स्वचालित टेलर मशीन (एटीएम) के साथ बैंक टेलर और सर्वर रैक के साथ फाइल कैबिनेट। वर्तमान बैंकिंग क्षेत्र बहुत सी पहल के साथ आया है जो नई तकनीकों की मदद से एक बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान करने के लिए उन्मुख है। भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में आज उत्साह और अवसर की वही भावना है जो भारतीय अर्थव्यवस्था में प्रमाण है। वैश्विक बाजारों में होने वाले विकास बैंकिंग क्षेत्र को बहुत सारे अवसर प्रदान करते हैं। प्रतिस्पर्धी बैंकिंग दुनिया में, ग्राहकों की सेवाओं में दिन-प्रतिदिन सुधार उनकी बेहतर वृद्धि के लिए सबसे उपयोगी उपकरण है। बैंक अपनी बैंकिंग और अन्य सेवाओं तक पहुँचने के लिए बहुत सारे बदलाव करता है।
7. संदर्भ के अनुसार संशोधित 1991 1991 के बाद भारतीय बैंकिंग में शुरू किए गए कुछ सुधारों का संक्षिप्त विवरण निम्नानुसार है:
• विलय: बैंकिंग प्रणाली की संरचना के संबंध में, समिति का विचार था कि बैंकों का पुनर्गठन किया जाए। 3-4 बड़े बैंक (SBI सहित), जो कि चरित्र में अंतर्राष्ट्रीय हो जाते हैं, 8-10 राष्ट्रीय बैंक पूरे देश में शाखाओं के नेटवर्क के साथ सार्वभौमिक बैंकिंग, स्थानीय बैंकों में लगे हुए हैं, जिनका संचालन आम तौर पर एक विशिष्ट क्षेत्र और ग्रामीण बैंकों तक सीमित होगा। जिनके संचालन ग्रामीण क्षेत्रों तक सीमित होंगे और जिनका व्यवसाय मुख्यतः भूमि के वित्तपोषण एवं गतिविधियों में संलग्न होगा।इसमें कोई संदेह नहीं है, कुछ विलय निजी क्षेत्र में हुए लेकिन सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के मामले में इस संबंध में कोई प्रगति नहीं हुई है, सिवाय इसके कि घाटे में चल रहे बैंक; NEWBK को 1993 में PNB में मिला दिया गया है।
• चरणबद्ध आउट डायरेक्टेड क्रेडिट: प्राथमिकता क्षेत्र को फिर से परिभाषित किया जाना चाहिए और इस पुनर्निर्धारित क्षेत्र के लिए लक्ष्य 3 साल के लिए समीक्षा के अधीन कुल क्रेडिट का 10 प्रतिशत तय किया जाना चाहिए। सरकार ने प्राथमिकता वाले क्षेत्र के ऋण के स्तर को 40 प्रतिशत से कम नहीं करने का निर्णय लिया है, हालांकि प्राथमिकता वाले क्षेत्रों की परिभाषा को कुछ श्रेणियों के अग्रिमों को शामिल करने के लिए बढ़ाया गया है, जो पहले प्राथमिकता वाले क्षेत्र का हिस्सा नहीं थे।
• पारदर्शिता: समिति ने सिफारिश की कि बैंकों और वित्तीय संस्थानों की बैलेंस शीट को पारदर्शी बनाया जाना चाहिए और अंतर्राष्ट्रीय लेखा मानक समिति द्वारा अनुशंसित बैलेंस शीट में पूर्ण प्रकटीकरण किया जाना चाहिए। तदनुसार, RBI ने प्रारूप को संशोधित किया w.e.f. मार्च 1992 और बैंक संशोधित प्रारूप के अनुसार अपनी बैलेंस शीट तैयार कर रहे हैं। 1996-97 के दौरान, कार के ब्रेक-अप, वर्ष के लिए किए गए प्रावधान, एनपीए प्रतिशत, आदि जैसे कई महत्वपूर्ण परिवर्धन पेश किए गए। 1998 के दौरान, बैंकों को उत्पादकता और लाभप्रदता से संबंधित सात महत्वपूर्ण अनुपातों का खुलासा करने के लिए निर्देशित किया गया है: पूंजी पर्याप्तता अनुपात-टीयर- I और टियर- II, नेट एनपीए से नेट एडवांस, कार्यशील आय के लिए ब्याज आय, काम करने के लिए गैर-ब्याज आय फंड्स, ऑपरेटिंग प्रॉफिट्स टू वर्किंग फंड्स, रिटर्न ऑन एसेट्स, बिजनेस प्रति कर्मचारी और प्रॉफिट प्रति कर्मचारी। लेखा मानक AS-17, AS-18, AS-21 और AS-22 भी बैंकों के लिए लागू किए गए, w.e.f. 2003/03/31।
• ग्राहक सेवा: बैंकिंग लोकपाल योजना 1995 को जून 1995 में पेश किया गया था जिसे आरबीआई द्वारा संशोधित किया गया था और यह 1 जनवरी 2006 से लागू हुई। नई योजना की सीमा और दायरा पहले की योजना की तुलना में व्यापक है। नई योजना शिकायतों को ऑनलाइन प्रस्तुत करने का भी प्रावधान करती है। नई योजना अतिरिक्त रूप से बैंक द्वारा शिकायतकर्ता के साथ-साथ लोकपाल द्वारा पारित एक पुरस्कार के खिलाफ अपील की गुंजाइश प्रदान करने के लिए एक अपीलीय प्राधिकरण की संस्था के लिए प्रदान करती है। बैंकों को निम्नलिखित चार प्रमुख तत्वों
(i) ग्राहक स्वीकृति नीति,
(ii) ग्राहक पहचान प्रक्रियाओं,
(iii) लेन-देन की निगरानी और
(iv) जोखिम प्रबंधन द्वारा
निम्नलिखित को शामिल करके अपने बोर्डों के अनुमोदन के साथ अपनी केवाईसी नीतियों को लागू करने की सलाह दी जाती है। प्रिवेंशन ऑफ मनी लॉन्ड्रिंग एक्ट।
• प्रौद्योगिकी: समिति ने कम्प्यूटरीकरण पर रंगराजन समिति के विचार का समर्थन किया कि ग्राहक सेवा में सुधार के लिए एक अनिवार्य उपकरण के रूप में मान्यता दी जानी है, बेहतर प्रबंधन प्रणाली, संस्था और बेहतर संचालन प्रणाली के संचालन के लिए तत्काल आवश्यकता है। सूचना प्रौद्योगिकी में दक्षता और कर्मचारियों के लिए काम के माहौल की बेहतरी। • नए निजी बैंक: नई पीढ़ी के निजी क्षेत्र के बैंक, जैसे HDFC बैंक, ICICI बैंक, IDBI, AXIS Bank, Bank of Punjab Ltd., Centurion Bank, IDBI, इत्यादि की स्थापना की गई है, जिन्होंने बैंक स्वचालन का युग प्रदान किया है। पारिश्रमिक बैंकिंग व्यवसाय की संस्कृति।
• ब्याज दरों में छूट: जमा और अग्रिम दोनों पर ब्याज दरों को प्रशासित संरचनाओं से दूर जाने के लिए छूट दी गई थी।
• वैधानिक पूर्व भावनाओं के चरणबद्ध तरीके से कटौती: राजकोषीय घाटे को स्थूल-आर्थिक स्थिरता, कैश रिज़र्व अनुपात (CRR) और सांविधिक चलनिधि अनुपात (SLR) के साथ राजकोषीय घाटे को कम करने के निर्णय के साथ चरणबद्ध तरीके से कम किया गया था। ।
• विवेकपूर्ण मानदंड: आय मान्यता, संपत्ति वर्गीकरण और पूंजी पर्याप्तता के अलावा प्रावधान के लिए मानदंड धीरे-धीरे चरणबद्ध तरीके से पेश किए गए थे।
• ऋण वसूली: बेहतर वसूली के माध्यम से बैंकों के उधारकर्ताओं और लाभप्रदता के बीच अधिक अनुकूल वसूली का माहौल बनाने के लिए, आरबीआई और केंद्र सरकार ने कई संस्थागत उपाय शुरू किए हैं, जिनमें ऋण वसूली न्यायाधिकरण (डीआरटी), लोक अदालत, परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियां (एआरसी) शामिल हैं। ), कॉरपोरेट ऋण पुनर्गठन (सीडीआर) तंत्र, निपटान सलाहकार समितियों (एसएसी) का गठन वाणिज्यिक बैंकों के क्षेत्रीय और प्रधान कार्यालय स्तरों पर भी किया गया है। इसके अलावा, बैंक अदालतों के हस्तक्षेप के बिना सुरक्षा हित के प्रवर्तन के लिए SARFARESI अधिनियम, 2002 के तहत नोटिस भी जारी कर सकते हैं।
• अन्य सुधार: इसके अलावा, बैंकिंग क्षेत्र में अन्य सुधार और नियम हैं जैसे शाखाओं का युक्तिकरण, शाखा लाइसेंसिंग नीति को प्रदर्शन से जोड़ना, केंद्रीकृत भर्ती प्रणाली को समाप्त करना - सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए बैंकिंग सेवा भर्ती बोर्ड और स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजनाओं का कार्यान्वयन। पीएसबी जिसके तहत लगभग एक लाख कर्मचारी बड़े पैमाने पर स्वचालन के कारण स्टाफ रिडंडेंसी के बाद सेवानिवृत्त हुए हैं। भारत में बैंकिंग सुधार, कल्पनाशील रूप से अनुक्रमित थे: पहली प्राथमिकता विवेकपूर्ण मानदंडों, पर्यवेक्षी निरीक्षण और जोखिम प्रबंधन नीतियों को दी गई थी। बाद में, ब्याज दरों को कम करने, वैधानिक पूर्व-उत्सर्जन में कमी की शुरुआत की गई। इसके बाद, कॉरपोरेट गवर्नेंस प्रथाएं शुरू की गईं, ताकि बैंक न केवल स्टॉकहोल्डर्स के लिए बल्कि साउंड ऑडिट, अकाउंटिंग और वित्तीय रिपोर्टिंग मानकों के एक शासन में सभी हितधारकों के लिए जिम्मेदार हों।
8. भारत में बैंकिंग प्रणाली का विकास भारत में बैंकिंग क्षेत्र के वर्तमान स्वरूप और इसकी पिछली प्रगति को समझने के लिए, कुछ हद तक ऐतिहासिक परिप्रेक्ष्य में इसके विकास को देखने के लिए चीजों की फिटनेस होगी। पिछले चार दशकों और विशेष रूप से पिछले दो दशकों में पूरी दुनिया में वाणिज्यिक बैंकिंग के चेहरे पर भारी तबाही देखी गई। भारतीय बैंकिंग प्रणाली ने भी इसी प्रवृत्ति का अनुसरण किया है। निर्भरता के बाद से पांच दशकों में, भारत में बैंकिंग प्रणाली पांच अलग-अलग चरणों से होकर गुजरी है।
1) विकासवादी चरण (1950 से पहले)
2) फाउंडेशन चरण (1950-1968)
3) विस्तार चरण (1968-1984)
4) समेकन चरण (1984-1990)
5) सुधार चरण (1990 के बाद से)
9. बैंकिंग प्रणाली का विकास IN INDIA A बैंक एक वित्तीय संस्थान है जो अपने ग्राहकों को बैंकिंग और अन्य वित्तीय सेवाएँ प्रदान करता है। एक बैंक को आम तौर पर एक संस्था के रूप में समझा जाता है जो मूलभूत बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है जैसे जमा स्वीकार करना और ऋण प्रदान करना। ऐसे गैरबैंकिंग संस्थान भी हैं जो बैंक की कानूनी परिभाषा को पूरा किए बिना कुछ बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं। बैंक वित्तीय सेवा उद्योग के सबसेट हैं। भारतीय बैंकिंग प्रणाली का इतिहास भारत में पहला बैंक, जिसे जनरल बैंक ऑफ इंडिया कहा जाता है, वर्ष 1786 में स्थापित किया गया था। ईस्ट इंडिया कंपनी ने बैंक ऑफ बंगाल / कलकत्ता (1809), बैंक ऑफ बॉम्बे (1840) और बैंक ऑफ मद्रास की स्थापना की। 1843)। अगला बैंक बैंक ऑफ हिंदुस्तान था जिसे 1870 में स्थापित किया गया था। इन तीन व्यक्तिगत इकाइयों (बैंक ऑफ कलकत्ता, बैंक ऑफ बॉम्बे और बैंक ऑफ मद्रास) को प्रेसीडेंसी बैंक कहा जाता था। 1865 में स्थापित इलाहाबाद बैंक पहली बार पूरी तरह से भारतीयों द्वारा चलाया गया था। पंजाब नेशनल बैंक लिमिटेड की स्थापना 1894 में लाहौर में मुख्यालय के साथ की गई थी। 1906 और 1913 के बीच, बैंक ऑफ इंडिया, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ बड़ौदा, केनरा बैंक, इंडियन बैंक और बैंक ऑफ मैसूर की स्थापना की गई थी। 1921 में, सभी प्रेसीडेंसी बैंकों को इम्पीरियल बैंक ऑफ इंडिया बनाने के लिए समामेलित किया गया था जो कि यूरोपीय शेयरधारकों द्वारा चलाया जाता था। उसके बाद अप्रैल 1935 में भारतीय रिज़र्व बैंक की स्थापना हुई। पहले चरण के समय में बैंकिंग क्षेत्र की वृद्धि बहुत धीमी थी। 1913 और 1948 के बीच भारत में लगभग 1100 छोटे बैंक थे। वाणिज्यिक बैंकों के कामकाज और गतिविधियों को कारगर बनाने के लिए, भारत सरकार बैंकिंग कंपनी अधिनियम, 1949 के साथ आई, जिसे बाद में 1965 के संशोधन अधिनियम (1965 के अधिनियम संख्या 23) के अनुसार बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 में बदल दिया गया। भारतीय रिजर्व बैंक को केंद्रीय बैंकिंग प्राधिकरण के रूप में भारत में बैंकिंग की निगरानी के लिए व्यापक शक्तियों के साथ निहित किया गया था। स्वतंत्रता के बाद, सरकार ने भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में सुधारों के संबंध में सबसे महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं। 1955 में, इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया का राष्ट्रीयकरण किया गया और उसे "भारतीय स्टेट बैंक" नाम दिया गया, जो कि RBI के प्रमुख एजेंट के रूप में कार्य करता है और पूरे देश में बैंकिंग लेनदेन को संभालने के लिए। यह भारतीय स्टेट बैंक अधिनियम, 1955 के तहत स्थापित किया गया था। भारतीय स्टेट बैंक की सहायक कंपनी बनाने वाले 19 बैंकों का 1960 में राष्ट्रीयकरण किया गया था। 1969, 1969 को राष्ट्रीयकरण की बड़ी प्रक्रिया को अंजाम दिया गया था। उसी समय देश के 14 प्रमुख भारतीय वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया था। 1980 में, एक और छह बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया, और इस प्रकार राष्ट्रीयकृत बैंकों की संख्या 20 हो गई। सात और बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया जिसमें 200 करोड़ से अधिक जमा थे। वर्ष 1980 तक भारत में लगभग 80% बैंकिंग खंड सरकार के स्वामित्व में था। नरसिम्हन समिति के सुझावों पर, 1993 में बैंकिंग विनियमन अधिनियम में संशोधन किया गया और इस प्रकार नए निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए द्वार खोले गए। देश में बैंकिंग संस्थानों को विनियमित करने के लिए भारत सरकार द्वारा उठाए गए प्रमुख कदम निम्नलिखित हैं: - 1949: बैंकिंग विनियमन अधिनियम का अधिनियम। 1955: भारतीय स्टेट बैंक का राष्ट्रीयकरण। 1959: एसबीआई सहायक कंपनियों का राष्ट्रीयकरण। 1961: बीमा कवर जमा करने के लिए बढ़ाया। 1969: 14 प्रमुख बैंकों का राष्ट्रीयकरण। 1971: क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन का निर्माण। 1975: क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों का निर्माण। 1980: 200 करोड़ से अधिक की जमा राशि वाले सात बैंकों का राष्ट्रीयकरण।
भारत में वर्तमान बैंकिंग परिदृश्य:
भारतीय बैंकिंग उद्योग में वित्तीय विकास 1967 में बैंकों के सामाजिक नियंत्रण को अपनाने के साथ हुआ, जिसके कारण जुलाई 1969 में 14 प्रमुख अनुसूचित बैंकों का राष्ट्रीयकरण हुआ। राष्ट्रीयकरण के पहले दौर के बाद दूसरे दौर में अप्रैल, 1980 में 6 वाणिज्यिक बैंकों का समावेश हुआ। 67,000 से अधिक शाखाओं के साथ, जिनमें से 48.7 प्रतिशत ग्रामीण हर दिन लाखों लोगों की सेवा करते हैं। भारतीय बैंकिंग क्षेत्र भारत की वित्तीय प्रणाली का सबसे महत्वपूर्ण खंड है। ग्राहक की जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंकों ने विभिन्न तकनीकी और विपणन पहल की हैं। भारत का बैंकिंग क्षेत्र लगातार बढ़ रहा है। सदी के मोड़ के बाद से, एटीएम के माध्यम से लेन-देन में ध्यान देने योग्य उतार-चढ़ाव हुआ है, और इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग भी। भारत का बैंकिंग क्षेत्र 2020 तक दुनिया का पाँचवा सबसे बड़ा बैंकिंग क्षेत्र बन सकता है और 2025 तक तीसरा सबसे बड़ा।
10. भारत जैसे बैंकिंग उद्योग विकासशील देशों द्वारा विकसित, अभी भी बड़ी संख्या में ऐसे लोग हैं जो बैंकिंग सेवाओं तक नहीं पहुँच पाते हैं। भूवैज्ञानिक खंडित स्थानों के कारण। लेकिन अगर हम उन लोगों के बारे में बात करते हैं जो बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठा रहे हैं, तो उनकी उम्मीदें बढ़ रही हैं क्योंकि सूचना प्रौद्योगिकी और प्रतिस्पर्धा के उद्भव के कारण सेवाओं का स्तर बढ़ रहा है। भारतीय बाजार में विदेशी बैंकों के प्रवेश के साथ, दी जाने वाली सेवाओं की संख्या में वृद्धि हुई है और बैंकों ने ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा करने पर जोर दिया है। अब, मौजूदा स्थिति ने भारतीय वाणिज्यिक बैंकों के लिए विभिन्न चुनौतियों और अवसरों को बाजार में बनाए रखने के लिए पैदा किया है। बैंकिंग उद्योग के सामान्य परिदृश्य का सामना करने के लिए हमें भारत के बैंकिंग उद्योग के साथ आने वाली चुनौतियों और अवसरों को समझने की आवश्यकता है।
ReplyDelete1- Financial Institutions and Markets, Assignment
"Commercial Banks and Banking Reforms in India"